De vraag achter de twijfel
Solange heeft een promotie aangeboden gekregen. Meer verantwoordelijkheid, een hoger salaris, en 8 uur extra per week. Jemuel wil juist een stap terug: van 36 naar 32 uur, zodat hij op woensdag voor Mateo thuis kan zijn en vaker bij het sporten van Xavier en Aaliyah aanwezig kan zijn.
Op papier klinkt de combinatie logisch: het ene inkomen stijgt, het andere daalt iets. Maar in de praktijk raken die twee bewegingen een ingewikkeld kluwen van belastingschijven, heffingskortingen, kindgebonden budget en kinderopvangtoeslag. En wie dat kluwen niet volledig doorrekent, kan zomaar het gevoel krijgen dat de promotie nauwelijks iets oplevert, of dat de urenvermindering van Jemuel het gezin financieel pijn doet.
Dat gevoel klopt in dit geval niet. Maar het begrijpen waarom vraagt meer dan een snelle rekensom.
Wat er allemaal beweegt
De zorgen van Solange zijn begrijpelijk. Als het gezinsinkomen stijgt, heeft dat directe gevolgen voor inkomensafhankelijke regelingen. Het kindgebonden budget wordt inkomensafhankelijk afgebouwd. De eigen bijdrage voor de buitenschoolse opvang van Mateo stijgt, niet omdat de opvang duurder wordt, maar omdat het wettelijke vergoedingspercentage lager uitvalt bij een hoger toetsingsinkomen.
Tegelijkertijd geldt voor Jemuel het omgekeerde: minder uren betekent een lager bruto inkomen, wat zijn belastingdruk verlaagt en mogelijk zijn heffingskortingen gunstiger maakt.
Die twee bewegingen beïnvloeden elkaar. Je kunt ze niet los van elkaar beoordelen.
Wat de cijfers laten zien
Jemuel & Solange
Wat de twee veranderingen samen met de maand doen.
| Bedrag | Nu | Jemuel 32 uur, Solange 36 uur |
|---|---|---|
| Netto inkomen | € 7.030 | € 7.427 |
| Kinderbijslag | € 360 | € 360 |
| Kindgebonden budget | € 374 | € 346 |
| Kinderopvangtoeslag | € 365 | € 532 |
| Opvangrekening | − € 462 | − € 694 |
| Besteedbaar | € 7.667 | € 7.971 |
Verschil
- Netto inkomen€ +397(+5,6%)
- Besteedbaar€ +304(+4%)
Je houdt 77% van je extra netto-inkomen besteedbaar over.
In de huidige situatie houdt het gezin per maand €7.667 over om van te leven. Dat is het netto-inkomen van beiden samen, plus alle toeslagen waar jullie recht op hebben, minus de opvangrekening voor de BSO van Mateo.
In het scenario waarin Jemuel terugschakelt naar 32 uur en Solange de promotie aanneemt voor 36 uur, stijgt dat bedrag naar €7.971 per maand.
Dat is een verschil van €304 per maand. Structureel, elke maand.
Hoe dat verschil tot stand komt
Het netto-inkomen stijgt in dit scenario van €7.030 naar €7.427 per maand, een toename van €397. Dat is het gecombineerde effect van Solanges salarisverhoging en de belastingverlaging die Jemuel ervaart doordat hij een schaal lager belast wordt over een kleiner inkomen.
Daar tegenover staat dat een deel van de toeslagen verandert. Het kindgebonden budget daalt licht, van €374 naar €346 per maand, een daling van €28. De kinderopvangtoeslag stijgt juist, van €365 naar €532 per maand, omdat Mateo meer uren BSO nodig heeft nu Solange vaker werkt.
Die hogere kinderopvangtoeslag compenseert echter een hogere opvangrekening. In de nieuwe situatie bedraagt de bruto opvangrekening €694 per maand, tegenover €462 nu. Het wettelijke vergoedingspercentage uit de toeslagtabel bedraagt in de nieuwe situatie 77 procent, tegenover 79 procent nu. De hogere opvangkosten worden dus voor een iets kleiner deel vergoed, maar per saldo pakt ook dit onderdeel netto positief uit.
Alles bij elkaar opgeteld leidt de combinatie van hogere netto-inkomsten, een lichte daling van het kindgebonden budget, een hogere kinderopvangtoeslag en hogere opvangkosten tot die €304 extra per maand.
Waarom dit lastig zelf uit te rekenen is
Dit is precies het type vraag waarbij losse berekeningen je in de problemen brengen. Als je alleen kijkt naar wat Solange extra verdient en daar de belasting op aftrekt, zie je een deel van de werkelijkheid. Als je daarna apart uitrekent wat er met het kindgebonden budget gebeurt, zie je een ander deel. Maar de kinderopvangtoeslag en de opvangrekening zijn afhankelijk van het gecombineerde inkomen en het aantal uren dat Mateo naar de BSO gaat. Die twee factoren verschuiven ook als Jemuel minder werkt.
Drie verschillende berekeningen op drie verschillende plekken, die elk een aanname doen over de andere twee variabelen: dat levert onbetrouwbare uitkomsten op.
Wat dit gezin er feitelijk aan heeft
Voor Jemuel en Solange is de uitkomst helder. De promotie loont. Niet dramatisch, maar €304 per maand is op jaarbasis ruim €3.600. Dat is reëel geld, voor een gezin met drie kinderen, een koophuis en alle vaste lasten die daarbij horen.
En Jemuel kan de stap naar 32 uur zetten zonder dat het gezin er financieel op achteruitgaat. De combinatie van zijn lagere belastingdruk en Solanges hogere inkomen zorgt er samen voor dat het huishoudbudget per saldo stijgt.
Wat Zivvy hierin doet
Zivvy berekent dit soort gecombineerde scenario's in één keer. Je vult de situatie van jullie huishouden in: inkomens, uren, kinderen, opvang en schuift dan met de variabelen. Jemuel naar 32 uur, Solange naar 36 uur: Zivvy rekent direct door wat dat betekent voor jullie netto-inkomen, toeslagen en opvangkosten samen.
Geen drie losse tools. Geen aannames die je zelf moet coördineren. Gewoon de uitkomst, zodat jullie een beslissing kunnen nemen op basis van wat het echt oplevert.