Meer werken, maar dan betaal je je scheel aan opvangkosten, of toch niet?
Je hoort het vaak: zodra je meer gaat werken, slokt de kinderopvang al je extra verdiensten op. Het klinkt logisch, maar klopt het ook? Het antwoord hangt af van hoe je de som echt maakt. Dan moet je eigenlijk kijken naar de som inclusief belasting, kinderopvangtoeslag en kindgebonden budget.
Waarom de rekensom zo verwarrend is
Kinderopvang is duur. Maar een groot deel van de kosten wordt vergoed via de kinderopvangtoeslag, en die toeslag verandert mee als jouw inkomen verandert. Tegelijkertijd betaal je over meer loon meer belasting, en kan het kindgebonden budget dalen. Al die bewegingen gaan tegelijk, in verschillende richtingen. Zonder ze samen te bekijken, weet je eigenlijk niet wat je extra werkdag je netto oplevert.
Wat het rekenvoorbeeld laat zien
Iris & Bas
Wat één extra werkdag per week met de maand doet.
| Bedrag | Nu | Als Iris 1 dag meer werkt |
|---|---|---|
| Bruto per maand (incl. vakantiegeld) | € 5.400 | € 6.082 |
| Netto inkomen | € 4.859 | € 5.520 |
| Kinderbijslag | € 99 | € 99 |
| Kindgebonden budget | € 52 | € 1 |
| Kinderopvangtoeslag | € 1.484 | € 1.936 |
| Opvangrekening | − € 1.645 | − € 2.191 |
| Besteedbaar | € 4.849 | € 5.365 |
| Vaste lasten | ||
| Huur | − € 1.100 | − € 1.100 |
| Over per maand | € 3.749 | € 4.265 |
Vakantiegeld is over 12 maanden verdeeld; bruto en netto zijn maandgemiddelden.
Verschil
- Netto inkomen€ +661(+13,6%)
- Besteedbaar€ +516(+10,6%)
Je houdt 78% van je extra netto-inkomen besteedbaar over.
Iris en Bas hebben één peuter die drie dagen naar de kinderopvang gaat. Op dit moment werken ze samen voor een bruto huishoudinkomen van €5.400 per maand. Netto komt er €4.859 binnen. De opvangrekening is €1.645 per maand. De kinderopvangtoeslag dekt daarvan 90% en bedraagt €1.484. Het kindgebonden budget is €52 en de kinderbijslag €99. Netto plus toeslagen en kinderbijslag, min de opvangrekening: hun besteedbaar inkomen is €4.849 per maand.
Iris overweegt één dag per week meer te gaan werken. Het bruto inkomen stijgt dan naar €6.082 per maand. Meer belasting dus, maar ook een hogere kinderopvangtoeslag, omdat meer werken recht geeft op meer vergoede opvanguren. De opvangrekening wordt €2.191. De toeslag stijgt naar €1.936 per maand, maar dekt nu 88% van de rekening in plaats van 90%, omdat het percentage bij een hoger inkomen iets zakt. Het kindgebonden budget valt nagenoeg weg: van €52 naar €1.
Het besteedbaar inkomen komt op €5.365 per maand. De extra werkdag levert Iris en Bas dus €516 per maand meer op om van te leven, ondanks de hogere opvangkosten en de hogere belasting.
Wat de extra opvangdag zelf kost
Kijk je alleen naar de opvang, dan gaat de rekening met €546 per maand omhoog, van €1.645 naar €2.191. De kinderopvangtoeslag stijgt in dezelfde stap met €452. Wat Iris en Bas zelf extra aan de opvang betalen, is dus €94 per maand. Van de €661 extra netto loon gaat €94 naar de opvang en €51 naar een lager kindgebonden budget. Er blijft €516 over.
Wat dit betekent voor jouw situatie
€516 per maand is geen fortuin, maar ook zeker niet niks. Tegelijkertijd is het minder dan wat je puur op basis van het brutoverschil zou verwachten. Dat verschil zit hem in de stapeling van effecten: meer belasting, een iets lager vergoedingspercentage en het nagenoeg verdwijnen van het kindgebonden budget.
Of dat de moeite waard is, hangt af van wat die extra dag je verder kost en oplevert, denk aan reistijd, energie, of juist carrièreontwikkeling. Maar de angst dat je er financieel op achteruitgaat, of dat je letterlijk niets overhoudt, is in dit geval niet gegrond.
De valkuil van het buikgevoel
Veel mensen schatten in dat meer werken bij kinderopvang per saldo niets oplevert, en besluiten daarom niet te gaan. Dat buikgevoel is begrijpelijk, de rekening van de opvang is zichtbaar, het netto-effect van de toeslag is dat minder. Maar wie alleen naar de opvangrekening kijkt en de toeslag vergeet mee te tellen, trekt de verkeerde conclusie.
Precies daarom loont het om de som één keer goed te maken, met alle regelingen tegelijk. Wat jij netto overhoudt van een extra werkdag, is iets anders dan wat je bruto verdient én ook iets anders dan wat de opvang kost.
Wat Zivvy hierin doet
Zivvy berekent voor jouw huishouden wat een keuze als deze écht netto oplevert. Niet één getal los, maar het samenspel van loon, belasting, kinderopvangtoeslag en kindgebonden budget in één overzicht. Zo zie je wat er werkelijk verandert als jij een dag meer of minder gaat werken, zonder dat je zelf alle regelingen hoeft uit te pluizen.