Meer werken, maar dan betaal je je scheel aan opvangkosten, of toch niet?
Je hoort het vaak: zodra je meer gaat werken, slokt de kinderopvang al je extra verdiensten op. Het klinkt logisch, maar klopt het ook? Het antwoord hangt af van hoe je de som echt maakt. Dan moet je eigenlijk kijken naar de som inclusief belasting, kinderopvangtoeslag en kindgebonden budget.
Waarom de rekensom zo verwarrend is
Kinderopvang is duur. Maar een groot deel van de kosten wordt vergoed via de kinderopvangtoeslag, en die toeslag verandert mee als jouw inkomen verandert. Tegelijkertijd betaal je over meer loon meer belasting, en kan het kindgebonden budget dalen. Al die bewegingen gaan tegelijk, in verschillende richtingen. Zonder ze samen te bekijken, weet je eigenlijk niet wat je extra werkdag je netto oplevert.
Wat het rekenvoorbeeld laat zien
Fleur & Daan
Wat één extra werkdag per week met de maand doet.
| Bedrag | Nu | Als Fleur 1 dag meer werkt |
|---|---|---|
| Netto inkomen | € 4.859 | € 5.520 |
| Kinderopvangtoeslag | € 1.484 | € 1.936 |
| Kindgebonden budget | € 52 | € 1 |
| Besteedbaar | € 4.849 | € 5.365 |
Verschil
- Netto inkomen€ +661(+13,6%)
- Besteedbaar€ +516(+10,6%)
Je houdt 78% van je extra netto-inkomen besteedbaar over.
Fleur en Daan hebben één peuter die drie dagen naar de kinderopvang gaat. Op dit moment werken ze samen voor een bruto huishoudinkomen van €5.400 per maand. Netto komt er €4.859 binnen. De kinderopvangtoeslag vergoedt 90% van de opvangrekening en bedraagt €1.484 per maand. Het kindgebonden budget is €52. Alles bij elkaar is hun besteedbaar inkomen €4.849 per maand.
Fleur overweegt één dag per week meer te gaan werken. Het bruto inkomen stijgt dan naar €6.082 per maand. Meer belasting dus, maar ook een hogere kinderopvangtoeslag, omdat meer werken recht geeft op meer vergoed opvanguren. De toeslag stijgt naar €1.936 per maand, al daalt de vergoedingspercentage licht van 90% naar 88%. Het kindgebonden budget valt nagenoeg weg: van €52 naar €1.
Het besteedbaar inkomen komt op €5.365 per maand. De extra werkdag levert Fleur en Daan dus €516 per maand meer op om van te leven, ondanks de hogere opvangkosten en de hogere belasting.
Wat dit betekent voor jouw situatie
€516 per maand is geen fortuin, maar ook zeker niet niks. Tegelijkertijd is het minder dan wat je puur op basis van het brutoverschil zou verwachten. Dat verschil zit hem in de stapeling van effecten: meer belasting, een iets lagere vergoedingspercentage en het nagenoeg verdwijnen van het kindgebonden budget.
Of dat de moeite waard is, hangt af van wat die extra dag je verder kost en oplevert, denk aan reistijd, energie, of juist carrièreontwikkeling. Maar de angst dat je er financieel op achteruitgaat, of dat je letterlijk niets overhoudt, is in dit geval niet gegrond.
De valkuil van het buikgevoel
Veel mensen schatten in dat meer werken bij kinderopvang per saldo niets oplevert, en besluiten daarom niet te gaan. Dat buikgevoel is begrijpelijk, de rekening van de opvang is zichtbaar, het netto-effect van de toeslag is dat minder. Maar wie alleen naar de opvangrekening kijkt en de toeslag vergeet mee te tellen, trekt de verkeerde conclusie.
Precies daarom loont het om de som één keer goed te maken, met alle regelingen tegelijk. Wat jij netto overhoudt van een extra werkdag, is iets anders dan wat je bruto verdient én ook iets anders dan wat de opvang kost.
Wat Zivvy hierin doet
Zivvy berekent voor jouw huishouden wat een keuze als deze écht netto oplevert. Niet één getal los, maar het samenspel van loon, belasting, kinderopvangtoeslag en kindgebonden budget in één overzicht. Zo zie je wat er werkelijk verandert als jij een dag meer of minder gaat werken, zonder dat je zelf alle regelingen hoeft uit te pluizen.